Die Sicherheit einer Anlage ist für den betreffenden Anleger - ganz egal ob privat oder geschäftlich - immer ein wichtiger Aspekt. Die meisten Kunden geben eine garantierte Sicherheit Ihrer Anlage als höchste Priorität an.

Unsicherheit während der Finanzkrise

Gerade nach der Finanzkrise, beginnend im Jahre 2008, war und ist die Angst der Verbraucher groß, dass sie durch eine Insolvenz des jeweiligen Kreditinstituts die gesamten Ersparnisse verlieren. Als die viertgrößte Investmentbank der USA, die jedem bekannte Lehman Brothers, die Insolvenz bestätigte, war dies der Auslöser für einen gigantischen Domino-Effekt. Auch in Deutschland wurden bald die Folgen der Finanzkrise spürbar. Die Hypo Real Estate war ebenfalls kurz davor pleite zu gehen. Abgewendet hatte die Pleite der Hypo Real Estate die Bundesregierung, Sprecher des Bundes versprachen in einer Ansprache an die Menschen in Deutschland, dass sämtliche Einlagen abgesichert seien. Dies beruhigte die Anleger und Sparer in Deutschland zunächst. Wie sich die Einlagensicherung entwickelte und wie die Situation heutzutage aussieht, haben wir für Sie einmal zusammengestellt und erklärt.

Historische Entwicklung der Einlagensicherung

Tatsächlich ist das Thema Einlagensicherung schon seit den Ursprüngen des klassischen Finanzmarktes ein heiß diskutiertes. Die ersten privaten Sicherungsfonds um das Vermögen der eigenen Kunden zu schützen wurden erst in den 1930er Jahren durch Genossenschaftsbanken ins Leben gerufen. Diese freiwilligen Maßnahmen können als Pionierarbeit in Sachen Einlagensicherung betrachtet werden. Im internationalen Rahmen griff die Europäische Union erstmals im Jahre 1986 das Thema Einlagensicherung auf. Eine Empfehlung an alle Mitgliedstaaten wurde ausgesprochen Die verschiedenen Länder sollten die ansässigen Kreditinstitute verpflichten Maßnahmen in Puncto Sicherheit der Einlagen einzuleiten. Da diese Empfehlung nicht bindend war, wurde sie im Jahre 1997 zur gesetzlichen Regelung transformiert, welche in Deutschland ein Jahr später umgesetzt wurde. Das Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz wurde ins Leben gerufen.

Einlagensicherung in der Gegenwart

So mussten alle Kreditinstitute, die in Deutschland geschäftlich operieren versichern, die Einlagen der Kunden durch diverse Maßnahmen zu schützen. Eine Maßnahme ist die verpflichtende Mitgliedschaft im Einlagsicherungsfond der staatlichen Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Sollte eine Bank, vorausgesetzt sie ist Mitglied im Fond, in die Insolvenz gehen, werden innerhalb der nächsten drei Monate alle Einlagen der Kunden bis zur gesetzlichen Haftungsgrenze ausgezahlt. Diese gesetzliche Haftungsgrenze liegt momentan bei 100.000€, festgeschrieben durch seit kurzem gültige eine EU- Richtlinie.

Diese europaweit gültige Einlagensicherung ist für alle Mitgliedsstaaten, die Teil der Währungsunion sind, verpflichtend. Für die USA oder auch für Großbritannien (Pfund-Währung) gelten die von der Regierung festgelegten Sicherungsgrenzen. Wenn Sie eine Anlage bei einer Bank mit nicht Euro-Währung in Erwägung ziehen ist es also wichtig die Höhe der Einlagensicherung genau zu kontrollieren. Neben dieser gesetzlichen Einlagensicherung verpflichten sich immer mehr Banken auch zu einem weitergehenden privaten Schutz der Kundengelder. Größter Einlagensicherungsfond privater Natur ist der Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB). Dieser sichert den Kunden bis zu 30 Prozent des haftenden Eigenkapitals der betreffenden Bank zu. Eine Bank die beispielsweise eine Milliarde haftendes Eigenkapital angibt, garantiert durch den BdB eine Absicherung der Kundeneinlagen von bis zu 300 Millionen Euro.

Durch Mitgliedschaft in solchen Fonds garantieren die Banken privaten Kunden also Einlagensicherung in Millionenhöhe. Falls Sie also Geld anlegen wollen, sollten Sie im besten Falle ein Angebot einer Bank auswählen die neben der gesetzlichen Einlagensicherung auch eine private anbietet. In zahlreichen online Vergleichen von Angeboten bezüglich diverser Anlageformen werden die Modalitäten zur Einlagensicherung angegeben und für Sie übersichtlich dargestellt.